¿Qué es un crédito personal y cómo funciona en LATAM? Guía completa para principiantes

El crédito personal es uno de los productos financieros más comunes y accesibles en toda Latinoamérica. Si estás pensando en solicitar uno, o simplemente quieres entender cómo funciona, esta guía es para ti. Aquí te explicaremos de forma clara qué es un crédito personal, cómo se solicita, qué factores debes considerar y qué riesgos implica, especialmente en el contexto de países LATAM como Colombia, México, Perú, Argentina y Chile.

¿Qué es un crédito personal?

Un crédito personal es un préstamo que una entidad financiera (como un banco, cooperativa o fintech) otorga a una persona natural, con la promesa de que será devuelto en cuotas periódicas junto con intereses.

Este tipo de crédito se utiliza comúnmente para:

• Pagar deudas
• Comprar electrodomésticos
• Realizar viajes o eventos personales
• Cubrir gastos imprevistos

Características de un crédito personal

Algunas de las principales características que definen este tipo de préstamo son:

• Monto fijo: El dinero se entrega en una sola exhibición.
• Plazo: Puede ir desde 6 hasta 60 meses, dependiendo del país y entidad.
• Tasa de interés: Puede ser fija o variable.
• Cuotas mensuales: El pago se realiza en cuotas mensuales iguales o escalonadas.
• No requiere garantía: En la mayoría de los casos, no se exige un bien como respaldo.

¿Cómo se solicita un crédito personal?

El proceso es relativamente sencillo:

1. Consulta tu historial crediticio: Antes de solicitar, verifica tu puntaje en centrales como Datacrédito (Colombia), Buró de Crédito (México) o Infocorp (Perú).
2. Compara opciones: No te quedes con la primera oferta. Compara tasas, plazos, comisiones y condiciones.
3. Reúne documentos: Por lo general, necesitarás identificación oficial, comprobante de ingresos y residencia.
4. Simula el crédito: Usa simuladores en línea para saber cuánto pagarás mensualmente.
5. Solicita el crédito: Puedes hacerlo en línea o directamente en la sucursal.

¿Qué entidades ofrecen créditos personales en LATAM?

• Bancos tradicionales: BBVA, Banco de Bogotá, Itaú, Scotiabank, Banorte, etc.
• Cooperativas de ahorro y crédito
• Fintechs: Nubank, Mercado Crédito, RappiBank, etc.

¿Qué debo tener en cuenta antes de aceptar un crédito?

Solicitar un crédito es una decisión importante. Evalúa los siguientes factores:

1. Tasa de interés

Infórmate si la tasa es fija o variable. Una tasa fija te da estabilidad, mientras que una variable puede subir con el tiempo.

2. Costo Total del Crédito (CTC)

Incluye todos los gastos: intereses, comisiones, seguros y otros cargos. Es el valor real que terminarás pagando.

3. Capacidad de pago

No comprometas más del 30% de tu ingreso mensual. De lo contrario, puedes caer en sobreendeudamiento.

4. Seguro de desgravamen

Algunos créditos lo incluyen y otros lo cobran aparte. Este seguro cubre la deuda en caso de fallecimiento del titular.

5. Penalizaciones por pago anticipado

Pregunta si puedes abonar antes sin penalización. En algunos países está regulado y no deben cobrarte extra.

Ventajas del crédito personal

• Acceso rápido a dinero en efectivo
• No necesitas garantía
• Te permite mejorar tu historial crediticio si pagas puntualmente
• Se puede usar para múltiples fines

Desventajas del crédito personal

• Tasas de interés más altas que otros tipos de crédito
• Riesgo de sobreendeudamiento
• Impacto negativo en tu historial si no pagas a tiempo

Errores comunes al usar un crédito personal

• Usarlo para gastos innecesarios
• No comparar opciones antes de solicitarlo
• Pedir más de lo que realmente necesitas
• Olvidar leer la letra pequeña del contrato

Consejos para usar bien un crédito personal

• Haz un presupuesto y asegura que puedes pagar las cuotas
• Pide solo lo necesario
• Paga puntualmente
• Evita refinanciar deudas de forma repetitiva
• Si tienes ingresos extra, prepaga parte del crédito

Alternativas al crédito personal

Antes de solicitarlo, considera estas alternativas:

• Ahorrar previamente
• Pedir ayuda familiar
• Buscar préstamos entre personas (P2P lending)
• Vender algo que no uses

Conclusión

El crédito personal puede ser una herramienta útil si se usa con inteligencia. En Finanzas en LATAM recomendamos siempre analizar tu situación financiera antes de asumir cualquier compromiso de deuda.

Recuerda: un crédito no es dinero "extra", es dinero prestado que tendrás que devolver con intereses. Úsalo como una inversión en tu bienestar y no como una salida fácil al consumo impulsivo.

¿Estás listo para solicitar tu primer crédito personal? Comparte este artículo y ayúdanos a difundir la educación financiera en Latinoamérica.