¿Qué es el score crediticio y cómo mejorarlo en Latinoamérica?

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Tu score crediticio puede ser la llave que abre las puertas a una vivienda, un auto, un préstamo de estudios o incluso un negocio. Pero en muchos países de Latinoamérica, pocas personas entienden cómo funciona realmente o qué hacer para mejorarlo. En este artículo de Finanzas en LATAM vamos a explicarte de forma clara y práctica qué es el puntaje de crédito, cómo se calcula, por qué es tan importante y qué estrategias puedes aplicar para tener un score saludable.

¿Qué es el score crediticio?

El score crediticio, también conocido como puntaje de crédito o historial crediticio, es un número que refleja tu comportamiento financiero, especialmente cómo manejas las deudas. Este puntaje es calculado por centrales de riesgo o burós de crédito, como:

• Datacrédito y TransUnion (Colombia)
• Infocorp (Perú)
• Círculo de Crédito y Buró de Crédito (México)
• Equifax y Veraz (Argentina)

El score suele oscilar entre 300 y 850 puntos. A mayor puntuación, mejor percepción tendrás ante bancos, cooperativas y entidades financieras.

¿Cómo se calcula el score crediticio?

Cada entidad usa algoritmos propios, pero en general se toman en cuenta los siguientes factores:

1. Historial de pagos (35%): ¿Pagas a tiempo tus obligaciones?
2. Monto adeudado (30%): ¿Qué tanto usas de tu cupo disponible?
3. Tiempo de uso del crédito (15%): ¿Cuánto tiempo llevas con tus productos financieros?
4. Tipos de crédito (10%): ¿Tienes una mezcla sana? (tarjetas, créditos, etc.)
5. Consultas recientes (10%): ¿Cuántas veces han revisado tu historial últimamente?

Es importante entender que este puntaje se actualiza de forma mensual o incluso semanal, dependiendo del país y del sistema financiero local.

¿Por qué es tan importante el score en LATAM?

En América Latina, el acceso al crédito sigue siendo limitado para muchas personas. Tener un buen score puede:

• Facilitar la aprobación de préstamos o tarjetas.
• Conseguir mejores tasas de interés.
• Acceder a productos financieros premium.
• Demostrar estabilidad y responsabilidad financiera.
• Mejorar tus oportunidades al alquilar una vivienda.

En algunos casos, incluso los empleadores revisan tu historial si estás aplicando a cargos financieros o de alta responsabilidad.

Factores que dañan tu score crediticio

Así como puedes subir tu puntaje, también puedes perjudicarlo si:

• Te retrasas en pagos o entras en mora.
• Usas todo el cupo de tu tarjeta de crédito.
• Solicitas demasiados créditos en poco tiempo.
• No tienes historial (sí, el "no tener deudas" también puede ser negativo).
• Dejas cuentas abandonadas sin cerrar.

¿Cómo consultar tu score gratis?

En la mayoría de países puedes revisar tu puntaje de forma gratuita:

• Colombia: midatacredito.com
• Perú: infocorp.com.pe (con opción de una consulta gratis anual)
• México: burodecredito.com.mx (una vez al año gratis)
• Argentina: veraz.com.ar

Es recomendable consultar tu puntaje cada tres o seis meses para verificar que esté correcto y tomar decisiones a tiempo.

10 estrategias efectivas para mejorar tu score

1. Paga tus deudas a tiempo: La puntualidad es lo más importante. Incluso un día de retraso afecta.
2. Evita usar más del 30% de tu cupo disponible: Esto se ve como señal de riesgo.
3. Consolida tus deudas: Si tienes muchas deudas pequeñas, unifica en una sola con mejores condiciones.
4. No solicites crédito innecesario: Cada consulta deja huella en tu historial.
5. Solicita un producto financiero básico: Una tarjeta prepago o de bajo monto puede iniciar tu historial.
6. Negocia deudas antiguas: Algunas entidades permiten acuerdos y eso mejora tu score.
7. Evita ser codeudor si no es necesario: Si la otra persona no paga, tú pagas… y tu score también se daña.
8. No cierres cuentas viejas: El historial largo es valorado positivamente.
9. Mantén tus datos actualizados: En los burós y con las entidades financieras.
10. Si ya tienes buen score, mantenlo estable: Evita movimientos bruscos que alteren tu perfil.

¿Cuánto tiempo toma mejorar el score?

Depende del daño que tenga tu historial. Algunos cambios (como pagar puntual) pueden reflejarse en semanas. Otros (como eliminar una mora) pueden tardar hasta 12-24 meses. Lo importante es comenzar cuanto antes y ser constante.

Mitos comunes sobre el score

• “No tener deudas es lo mejor”: Falso. Si no tienes historial, tu score será bajo o inexistente.
• “Solo los bancos reportan”: Falso. Empresas de telecomunicaciones, almacenes por departamento y cooperativas también lo hacen.
• “Los burós deciden si me prestan o no”: Falso. Ellos solo reportan datos. Las decisiones las toma cada entidad financiera.
• “Si pago mi deuda ya no aparezco reportado”: Depende del país. En algunos casos, la información queda visible por un tiempo como “histórico”.

Conclusión

El score crediticio no es un castigo, es una herramienta. Te permite acceder a mejores oportunidades si sabes cómo usarla. En Latinoamérica, donde el crédito es cada vez más necesario, conocer y mejorar tu puntaje puede marcar la diferencia entre estancarte o avanzar financieramente.

Desde Finanzas en LATAM, te invitamos a tomar el control de tu historial, educarte y compartir esta información con quienes lo necesiten. ¡La educación financiera es poder!