¿Cómo salir de deudas ganando el salario mínimo?

Salir de deudas puede parecer un sueño lejano para quien vive con el salario mínimo. En Latinoamérica, donde el costo de vida sube cada año y los salarios no siempre acompañan la inflación, muchas personas sienten que están atrapadas en un ciclo sin salida. Pero lo cierto es que sí se puede salir de deudas, incluso ganando poco. La clave está en la organización, la disciplina y algunos cambios inteligentes en tu rutina financiera.

¿Por qué nos endeudamos más cuando ganamos menos?

La relación entre bajos ingresos y alto endeudamiento es más común de lo que parece. Esto sucede por varios motivos:

• Los gastos básicos (comida, vivienda, transporte) consumen casi todo el ingreso.
• La falta de ahorro obliga a recurrir al crédito ante cualquier imprevisto.
• Los créditos "fáciles" como los de las tiendas o tarjetas sin análisis serio son más accesibles, pero con tasas muy altas.
• Existe poca educación financiera desde la escuela o en el entorno familiar.

Pero, aunque parezca difícil, con las estrategias correctas es posible empezar a tomar el control y salir del hueco.

Paso 1: Toma conciencia de tu situación real

El primer paso para salir de deudas es mirar de frente la realidad. Muchas personas no saben cuánto deben exactamente ni a quién le deben. Haz una lista detallada:

• ¿Cuánto debes?
• ¿A quién?
• ¿Qué tasa de interés tiene cada deuda?
• ¿Cuánto pagas al mes en total?

Con esos datos, podrás tener una visión general de tu situación. Este diagnóstico es clave para tomar decisiones.

Paso 2: Crea un presupuesto ultra realista

La mayoría de personas no tiene un presupuesto mensual claro. Si ganas el salario mínimo, necesitas un presupuesto aún más preciso. Separa tu ingreso así:

• 50% para necesidades básicas: comida, arriendo, servicios.
• 30% para deudas: cuotas mensuales, pagos atrasados.
• 20% para ahorro o emergencias: aunque sea muy poco, es fundamental.

¿No te alcanza? Entonces toca ajustar, buscar ingresos extra o reducir gastos innecesarios.

Paso 3: Negocia tus deudas

No te dé miedo llamar a tu banco o entidad financiera para negociar tu deuda. Puedes pedir:

• Plazo más largo (cuotas más pequeñas)
• Rebaja de intereses
• Condonación de moras o cargos extra

Muchas empresas prefieren recuperar parte de lo que les debes antes que perderlo todo. Si tienes varias deudas, prioriza negociar las más costosas (tarjetas, créditos informales).

Paso 4: Aplica el método "bola de nieve" o "avalancha"

Ambos métodos sirven para salir de deudas poco a poco. ¿Cómo funcionan?

Bola de nieve:

Pagas primero la deuda más pequeña, mientras haces el pago mínimo en las otras. Cuando terminas esa, pasas a la siguiente más pequeña, y así. Motiva ver que eliminas deudas rápido.

Avalancha:

Pagas primero la deuda con mayor tasa de interés. Así ahorras más a largo plazo. Es más eficiente financieramente, aunque puede tomar más tiempo ver resultados.

Paso 5: Genera ingresos adicionales, aunque sean pequeños

Si tu salario mínimo no alcanza, busca fuentes de ingreso extra:

• Vender productos desde casa (ropa, dulces, accesorios)
• Hacer trabajos por encargo (costura, reparación, clases, diseño)
• Ofrecer servicios por internet (freelance, encuestas, asistente virtual)

Cada peso extra que ganes debe ir directo a reducir tus deudas. No lo uses en gastos superfluos.

Paso 6: Evita nuevas deudas mientras pagas las actuales

Este paso es duro pero esencial. Mientras estés en modo "salir de deudas", no uses tarjetas de crédito ni adquieras nuevas cuotas. Aprende a vivir con lo que tienes, sin depender del crédito.

Paso 7: Aprende sobre finanzas personales

No necesitas ser un experto. Basta con aprender lo básico para no volver a endeudarte:

• Cómo funciona el interés compuesto
• La diferencia entre ingreso activo y pasivo
• La importancia del ahorro y el fondo de emergencia

Blogs como este, canales de YouTube o podcasts pueden ayudarte sin costo alguno.

Errores comunes que debes evitar

• Seguir usando tarjetas mientras pagas otras deudas
• Pedir préstamos informales con tasas altísimas
• No tener claro cuánto debes
• No cambiar tus hábitos de consumo
• Esperar a ganar más para empezar a pagar

Testimonio real: salir de deudas con salario mínimo

María, una madre soltera en Colombia, ganaba el salario mínimo y debía en tres tarjetas. Aplicando estos pasos, logró en 18 meses salir completamente de deudas. Vendía postres, redujo su plan de celular, eliminó salidas y renegoció sus deudas. Hoy vive sin tarjetas y con un pequeño fondo de ahorro.

Conclusión

Salir de deudas con salario mínimo no es fácil, pero tampoco es imposible. Requiere enfoque, disciplina y pequeños sacrificios diarios. Cada decisión que tomes, por pequeña que sea, puede acercarte a la libertad financiera. Comienza hoy, con lo que tienes, donde estás. No esperes el momento perfecto, créalo tú mismo.

En Finanzas en LATAM estamos para ayudarte paso a paso en tu camino. Comparte esta guía si conoces a alguien que la necesite. ¡Juntos podemos salir del ciclo de la deuda!