¿Cómo mejorar tu historial crediticio y acceder a mejores préstamos?

¿Te han rechazado un crédito o te ofrecen tasas de interés muy altas? Es probable que tu historial crediticio no sea el mejor. En Latinoamérica, el acceso a créditos con buenas condiciones está directamente relacionado con tu comportamiento financiero. Por eso, mejorar tu historial no es solo una meta deseable, es una necesidad si quieres avanzar económicamente.

¿Qué es el historial crediticio?

Es el registro de cómo has manejado tus deudas: préstamos, tarjetas, pagos de servicios, etc. Este historial es monitoreado por entidades como centrales de riesgo (Datacrédito en Colombia, Buró de Crédito en México, Equifax en otros países).

¿Qué se toma en cuenta en tu historial?

• Pagos puntuales o atrasados
• Cuánto debes actualmente
• Cuánto tiempo llevas usando crédito
• Cuántos productos financieros tienes
• Consultas recientes de tu historial

¿Por qué es importante tener un buen historial?

• Te permite acceder a préstamos con tasas más bajas
• Los bancos confían más en ti
• Es clave si quieres comprar vivienda o emprender
• Algunas empresas lo revisan al contratar personal

¿Cómo saber si tienes mal historial crediticio?

Puedes consultar gratuitamente tu reporte en las plataformas oficiales de cada país. Si tienes reportes negativos, deudas antiguas o muchos pagos atrasados, es momento de tomar acción.

10 estrategias para mejorar tu historial crediticio

1. Paga a tiempo

Esto representa el mayor porcentaje de tu puntaje crediticio. Asegúrate de no retrasarte en tus cuotas. Programa alertas, débitos automáticos o revisa tu calendario financiero con frecuencia.

2. Evita el sobreendeudamiento

No uses más del 30% de tu capacidad de endeudamiento. Tener muchas deudas afecta tu puntaje porque se interpreta como alto riesgo.

3. Usa bien tu tarjeta de crédito

No es necesario tener grandes montos. Compra y paga puntualmente. Esto ayuda a construir historial positivo. Pero cuidado: nunca dejes de pagar el total cuando puedas.

4. No pidas muchos créditos en poco tiempo

Solicitar varios préstamos en un corto periodo genera desconfianza. Se interpreta como urgencia financiera o riesgo de impago.

5. Negocia tus deudas antiguas

Si tienes deudas vencidas, acércate a la entidad y negocia un plan de pago. Algunas ofrecen condonación de intereses o descuentos si pagas al contado.

6. Usa productos financieros formales

Créditos de bancos, cooperativas o fintech registradas aportan al historial. Evita prestamistas informales, ya que no reportan nada y pueden ser riesgosos.

7. Solicita productos pequeños

Una tarjeta con cupo bajo, un crédito simple o una cuenta de ahorros con beneficios financieros puede ayudarte a comenzar o reconstruir tu historial.

8. Revisa tu historial frecuentemente

Errores ocurren. Puede que haya una deuda ya pagada que aún aparezca. Revisa al menos cada 6 meses y reporta cualquier inconsistencia.

9. Mantén saldos bajos

Si usas tarjetas, intenta que el saldo no supere el 50% del cupo disponible. Esto muestra que sabes controlar tu crédito.

10. Sé constante

Tu historial se construye en el tiempo. Los cambios no son instantáneos. Un historial limpio y con buen comportamiento en 6-12 meses puede abrir muchas puertas.

¿Y si nunca he tenido crédito?

Muchos jóvenes o personas que han vivido sin bancos enfrentan este problema. En ese caso:

• Pide una tarjeta garantizada (avalada con un depósito)
• Solicita créditos pequeños en fintechs que reportan a centrales
• Asóciate a una cooperativa con planes de inclusión financiera

Errores comunes que debes evitar

• Ser codeudor de alguien con mal historial
• Pedir préstamos para pagar deudas sin estrategia
• Cancelar todas tus tarjetas creyendo que eso mejora tu score
• Ignorar las deudas pequeñas (también cuentan)

Beneficios de tener buen historial en LATAM

Los bancos y fintechs compiten por buenos clientes. Si tienes historial saludable, te ofrecerán:

• Créditos con tasas preferenciales
• Promociones en tarjetas o compras
• Mayor cupo crediticio
• Acceso a productos exclusivos como hipotecas o leasing

Herramientas útiles para monitorear tu historial

Revisa los portales oficiales de tu país:

• Colombia: Datacrédito, TransUnion
• México: Buró de Crédito, Círculo de Crédito
• Perú: Infocorp
• Chile: DICOM

Algunas aplicaciones fintech también ofrecen seguimiento gratuito, alertas de pago y visualización de score.

Conclusión

Mejorar tu historial crediticio es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar si quieres tener acceso a oportunidades financieras reales. No importa si estás empezando o si cometiste errores en el pasado: siempre puedes reconstruir tu reputación financiera. Empieza con pasos pequeños y constantes. En Finanzas en LATAM, estamos para ayudarte a tomar decisiones informadas y mejorar tu salud financiera paso a paso.

¿Te sirvió esta guía? ¡Compártela con tus amigos y ayúdales a mejorar su score también!